Com a taxa Selic em 15%, muitos brasileiros se perguntam: ainda vale a pena investir em imóveis? A dúvida é compreensível, já que a alta dos juros torna os investimentos em renda fixa mais atrativos. Porém, quando analisamos de forma mais ampla e estratégica, os imóveis continuam sendo uma excelente opção de investimento de longo prazo, mesmo em cenários de juros elevados.
Neste artigo, a Torresul Imobiliária explica, com base em dados reais e análises de mercado, por que os imóveis seguem sendo uma alternativa segura, rentável e tangível para quem busca estabilidade financeira e construção de patrimônio.
O que é a taxa Selic e como ela impacta os investimentos?
A taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, usada como referência para todas as demais taxas de juros. Ela influencia desde os rendimentos da poupança e da renda fixa até o custo do crédito, incluindo o financiamento imobiliário.
Com a Selic em 15%, diversas aplicações em renda fixa estão com rentabilidades nominais acima de 1% ao mês. Segundo levantamento feito pela plataforma Yubb e publicado pela IstoÉ Dinheiro, investimentos como CDBs, LCIs e LCAs oferecem retorno superior a R$ 80 para cada R$ 1.000 aplicados, enquanto a poupança mal ultrapassa os R$ 20.
Apesar disso, quando o objetivo é a formação de patrimônio e a segurança a longo prazo, o investimento em imóveis ainda apresenta diferenças essenciais.
Taxa Selic alta não significa financiamento proibitivo
Uma das dúvidas mais comuns de quem busca um imóvel é: “Com a Selic alta, o financiamento ainda é viável?” A resposta é sim. Isso porque, embora a Selic influencie as taxas de financiamento, ela não é o único fator determinante.
Outros elementos como o custo do financiamento dos bancos, a concorrência entre instituições financeiras e os programas de incentivo do governo (como o Minha Casa Minha Vida) afetam diretamente as taxas de financiamento.
Segundo estudo da RE/MAX, a taxa média de financiamento imobiliário hoje gira em torno de 10,45% ao ano, somada a uma TR de 1,06%, bem abaixo da Selic. Isso mostra que, na prática, a Selic elevada não se traduz integralmente em financiamentos mais caros.
Imóvel: um ativo tangível e de valor crescente
Historicamente, o valor dos imóveis tende a crescer. Em São Paulo, por exemplo, a valorização anual dos imóveis nos últimos 4 anos foi, em média, de 5,8%, segundo o Índice FipeZAP.
Em uma simulação envolvendo a compra de um imóvel de R$ 600 mil, com entradas de 30%, 40% ou 50%, o valor final pago no financiamento chegaria a mais de R$ 1 milhão em 30 anos. No entanto, com a valorização, esse mesmo imóvel poderia valer mais de R$ 3 milhões nesse período.
Esse ganho patrimonial é uma das grandes vantagens do investimento imobiliário: é um bem que se valoriza ao longo do tempo, acompanha o custo de vida e oferece possibilidade de renda passiva via aluguel.
Financiar com Selic alta pode ser estratégico
Em alguns cenários, financiar um imóvel é mais vantajoso do que comprá-lo à vista. A explicação é simples: você pode aplicar a diferença entre a entrada e o valor total em títulos públicos ou CDBs, utilizando o rendimento para pagar as parcelas do financiamento.
Por exemplo, ao aplicar R$ 300 mil (50% do valor do imóvel) em um Tesouro IPCA+, ao final de 30 anos, esse montante poderia chegar a R$ 11,8 milhões. Além de pagar as parcelas, o investidor ainda preserva e amplia seu capital.
Segurança patrimonial: tijolo não quebra
Durante o Plano Collor, em 1990, milhares de brasileiros tiveram suas poupanças confiscadas. Aqueles que tinham seu dinheiro em imóveis, por outro lado, não sofreram perdas diretas. Isso demonstra o valor da segurança patrimonial oferecida pelos bens tangíveis.
Mesmo com guerras, crises e inflações, o imóvel é um ativo real. Ele pode ser usado para morar, gerar renda com aluguel ou ser vendido em momentos de necessidade. Como diz o ditado: “Quem tem terra, não erra”.
De acordo com o Raio-X do Investidor Brasileiro, estudo da Anbima, 74% da população ainda considera o investimento em imóveis uma boa aplicação financeira. Essa opinião reflete não apenas uma questão cultural, mas uma estratégia baseada em experiências reais.
Perfil do investidor: para quem o imóvel ainda é o melhor caminho?
Mas afinal de contas, a compra de imóveis para investimento é ideal para quem? Veja abaixo:
- Quem busca renda mensal: Imóveis alugados geram uma renda passiva estável, ideal para aposentadoria. É uma fonte de receita previsível que ajuda no planejamento financeiro de longo prazo.
- Quem busca segurança: O imóvel protege contra crises econômicas, instabilidades políticas e não sofre com bloqueios bancários. É um bem durável, que permanece com o proprietário independentemente do cenário financeiro.
- Quem quer morar bem: Comprar um imóvel é mais do que um investimento — é uma conquista pessoal, que oferece estabilidade para a família, liberdade de personalização e pertencimento.
- Quem quer diversificar: Incluir imóveis na carteira é uma forma de diversificar investimentos com um ativo real, menos volátil e menos exposto às oscilações do mercado financeiro. Isso ajuda a equilibrar os riscos e a proteger o capital em cenários adversos.
Torresul Imobiliária: sua parceira de confiança no mercado
Com anos de experiência e centenas de clientes satisfeitos, a Torresul Imobiliária entende que cada investidor tem um perfil, uma meta e um momento. Por isso, oferecemos consultoria personalizada, com foco em segurança, rentabilidade e localização estratégica.
Nosso time de especialistas acompanha diariamente as oscilações da taxa Selic, as tendências do mercado imobiliário e as melhores oportunidades de compra, venda e financiamento de imóveis em Santa Catarina.
Com uma boa análise, apoio de profissionais experientes e uma estratégia bem definida, é possível financiar, alugar ou revender com alto retorno, aproveitando inclusive as oportunidades que um cenário de juros altos oferece.
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